Верховный Суд пришел к выводу о некоторых аспектах ликвидации неплатежеспособного банка

1. Национальный банк Украины принимает решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по предложению Фонда и по другим основаниям, предусмотренным Законом Украины «О банках и банковской деятельности».

[…]

1. Фонд не позднее рабочего дня, следующего за днем получения решения Национального банка Украины об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка, размещает информацию об этом на своей официальной странице в сети Интернет.

[…]

[…]

2. Со дня начала процедуры ликвидации банка:

1) прекращаются все полномочия органов управления банка (общего собрания, наблюдательного совета и правления) и органов контроля (внутреннего аудита). Если в банке, который ликвидируется, осуществлялась временная администрация, со дня принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка временная администрация банка прекращается. Руководители банка увольняются с работы в связи с ликвидацией банка;

2) банковская деятельность банка завершается окончанием технологического цикла конкретных операций в случае, если это будет способствовать сохранению или увеличению ликвидационной массы;

3) срок выполнения всех денежных обязательств банка и обязательства по уплате налогов и сборов (обязательных платежей) считается наступившим;

4-1) начисление процентов, комиссионных, штрафов, других ожидаемых доходов по активным операциям банка может прекращаться в сроки, определенные договорами с клиентами банка в случае, если это будет способствовать сохранению или увеличению ликвидационной массы;

5) сведения о финансовом состоянии банка, должников, просрочивших выполнение обязательств (по основной сумме и процентам) перед таким банком, а также о требованиях банка к таким должникам перестают быть конфиденциальными или составлять банковскую тайну;

6) Фонд осуществляет мероприятия по выполнению плана урегулирования, предусматривающий вывод банка с рынка способом, предусмотренным пунктом 2 части второй статьи 39 настоящего Закона, и отчуждает имущество (активы) и обязательства в соответствии со статьей 40 настоящего Закона в пользу принимающего банка в течение 30 дней со дня опубликования сведений в соответствии с частью второй статьи 45 настоящего Закона. Совершение сделок, связанных с отчуждением имущества (активов) банка или передачей его имущества третьим лицам (кроме принимающего банка), допускается в порядке, предусмотренном статьей 51 настоящего Закона;

7) теряют силу публичные обременения или ограничения на распоряжение (в том числе аресты, запреты принятия решений о продаже или о совершении других действий по продаже) любым имуществом (активами), в том числе средствами банка. Наложение новых обременений или ограничений (в том числе арестов, запрета принятия решений о продаже или о совершении других действий по продаже) на имущество (активы), в том числе средства банка, не допускается;

8) запрещается зачисление встречных требований, в том числе встречных однородных требований, прекращение обязательств по договоренности (согласию) сторон (в том числе путем договорного списания), прощение долга, сочетание должника и кредитора в одном лице в результате заключения любых сделок с другими лицами, кроме банка, зачисления по требованию одной из сторон. Ограничения, установленные настоящим пунктом, не распространяются на сделки, обязательства по которым прекращаются в процедуре ликвидационного неттинга, осуществляется в порядке, установленном статьей 54-1 настоящего Закона, и прекращения обязательств путем зачисления встречных однородных требований должника, который одновременно является кредитором ликвидируемого банка, который ликвидируется.

Зачисление встречных однородных требований должника, который одновременно является кредитором ликвидируемого банка, осуществляется при удовлетворении Фондом соответствующей очереди акцептованных требований кредиторов, к которой отнесены требования такого кредитора, по заявлению кредитора банка и в сумме, не превышающей сумму акцептованных требований по заявлению банка;

9) замена кредитора в обязательстве банка не изменяет очередности удовлетворения акцептованных требований кредиторов, определенных статьей 52 настоящего Закона.

[…]

1. Уполномоченное лицо Фонда (несколько уполномоченных лиц Фонда) определяется исполнительной дирекцией Фонда. К ней применяются правила и требования, определенные статьей 35 настоящего Закона.

[…]

1. Фонд непосредственно или путем делегирования полномочий уполномоченному лицу Фонда со дня начала процедуры ликвидации банка осуществляет следующие полномочия:

1) осуществляет полномочия органов управления банка;

2) принимает в управление имущество (в том числе средства) банка, принимает меры по обеспечению его сохранности, формирует ликвидационную массу, выполняет функции по управлению и продает имущество банка;

3) составляет реестр акцептованных требований кредиторов (вносит изменения в него) и осуществляет мероприятия по удовлетворению требований кредиторов;

4) принимает в установленном законодательством порядке меры к возврату дебиторской задолженности банка, задолженности заемщиков перед банком и поиска, выявления, возврата (истребования) имущества банка, находящегося у третьих лиц, обновляет информацию, содержащуюся в Кредитном реестре Национального банка Украины;

5) увольняет работников банка в соответствии с законодательством Украины о труде;

6) заявляет отказ от выполнения договоров и в установленном законодательством порядке разрывает их. Этот пункт не применяется к сделкам, обязательства по которым прекращаются в процедуре ликвидационного неттинга, осуществляется в порядке, установленном статьей 54-1 настоящего Закона;

7) передает в установленном порядке на хранение документы банка, подлежащих обязательному хранению;

8) осуществляет полномочия, определенные частью второй статьи 37 и статьей 38 настоящего Закона;

9) осуществляет отчуждение активов и / или обязательств банка, если это было предусмотрено планом урегулирования, или в других случаях, предусмотренных настоящим Законом;

10) возвращает инициатору перевода средства, поступившие на корреспондентский счет банка для зачисления на текущие счета клиентов банка или для выплаты переводов в течение процедуры ликвидации до дня открытия банком накопительного счета в Национальном банке Украины (кроме средств, назначением платежа по которым является погашение обязательств перед банком).

[…]

1. Фонд прекращает прием требований кредиторов по истечении 30 дней со дня опубликования сведений в соответствии с частью второй статьи 45 настоящего Закона. Любые требования, поступившие по истечении этого срока, считаются погашенными, кроме требований вкладчиков в пределах гарантированной Фондом суммы возмещения по вкладам.

[…]

1. Со дня начала процедуры ликвидации банка Фонд приступает к инвентаризации и оценки имущества банка с целью формирования ликвидационной массы банка.

[…]

1. Исполнительная дирекция Фонда утверждает меры по предпродажной подготовки имущества одного или нескольких банков (имущество, объединенное в пулы активов, целостные имущественные комплексы, пакеты акций и т.д.), ремонта основных средств, достройки объектов незавершенного строительства, реализации девелоперских проектов (в частности операций по эксплуатации недвижимости) на принадлежащих банку земельных участках с привлечением инвестиций, изъятие из непригодного для эксплуатации имущества отдельных деталей, узлов, агрегатов и т.д. для дальнейшей реализации.

[…]

1. Средства, полученные в результате ликвидации и продажи имущества (активов) банка, инвестирования временно свободных средств банка в государственные ценные бумаги, направляются Фондом на удовлетворение требований кредиторов при условии достаточности средств для обеспечения процедуры ликвидации в такой очередности:

1) обязательства, возникшие вследствие причинения вреда жизни и здоровью граждан;

2) денежные требования по заработной плате, возникшие из обязательств банка перед работниками до принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка;

3) требования Фонда, возникшие в случаях, определенных настоящим Законом;

4) требования вкладчиков — физических лиц (в том числе физических лиц — предпринимателей), которые не являются связанными лицами банка, в части, превышающей сумму, выплаченную Фондом;

5) требования Национального банка Украины, возникшие в результате снижения стоимости залога, предоставленного для обеспечения кредитов рефинансирования, а также для обеспечения возврата банкнот и монет, переданных Национальным банком Украины на хранение и для проведения операций с ними;

6) требования физических лиц (в том числе физических лиц — предпринимателей), которые не являются связанными лицами банка, платежи которых или платежи на имя которых заблокированы;

7) требования других вкладчиков, которые не являются связанными с банком лицами, юридических лиц — клиентов банка, которые не являются связанными с банком лицами;

8) другие требования, кроме требований по субординированному долгу;

9) требования кредиторов банка (физических лиц, в том числе физических лиц — предпринимателей, а также юридических лиц), которые являются связанными лицами банка;

10) требования по субординированному долгу;

11) требования по инструментам с условиями списания/конверсии.

Требования к банку, не удовлетворенные в результате ликвидационной процедуры и продажи имущества (активов) банка на дату составления ликвидационного баланса, считаются погашенными.

Фонд имеет право обращаться к лицам, которые в соответствии с законодательством несут ответственность за вред (убытки), причиненный банку, указанных в частях пятой и десятой настоящей статьи, с требованиями и исками о возмещении вреда (убытков), причиненного банку, при наличии требований кредиторов, указанных в пунктах 1-8 настоящей части, кроме требований по субординированному долгу и требований кредиторов, которые являются связанными с банком лицами.

Фонд имеет право обращаться к лицам, которые в соответствии с законодательством несут ответственность за вред (убытки), причиненный кредиторам, требования которых остались неудовлетворенными после завершения процедуры ликвидации, — в случае прекращения неплатежеспособного банка или банка, в отношении которого было принято решение об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка по основаниям, определенным частью второй статьи 77 Закона Украины «О банках и банковской деятельности», как юридического лица.

[…]